Как вы распоряжаетесь учётными записями пользователей
 

Часто работаете под админом? Ходите под ним в интернет? Реально это так опасно, как пишут в статьях и справке windows? Столько в этом юзере ограничений, заколебаться можно! Может быть лучше положиться на антивирус и фаервол и проверять иногда комп другими антивирусами?

так оно ещё от кривых рук пользительно, а с вашим вопросом лучше в раздел "Безопасность"

сам почти всегда по пользователем и никогда под админом в сети
может и зря, но...

Когда они реально не нужны - никогда.

Да. Чего только стоят SMS-блокираторы, которые распространяются за счет дыр Flash, JavaScript, специфичного браузера и так далее. Когда я взял пару экземпляров у жертв - они оказались слишком скучными и способны работать постоянно только под администратором т.к. они прописывают себя в автозапуск в защищённом месте. Кроме того некоторые экземпляры, которые работают за счет дыры Flash'а, прибивал насмерть многим "бесполезная" технология DEP.

В идеале используется многоуровневая защита.